Đầu tư và tiết kiệm, cái nào quyết định đến thời gian nghỉ hưu của bạn?

Với mong muốn được tự do tài chính, và về hưu sớm mà không vướng bận tài chính, có lẽ bạn đang đi tìm câu hỏi nên đầu tư, hay tiết kiệm để nhanh đạt kết quả tốt nhất. hoặc một cách nào đó mang lại hiêu quả.

Trong bài viết này mình sẽ chia sẻ góc nhìn, luận điểm của các nhân mình, hi vọng bạn sẽ có một bài học nào đó có thể áp dụng được cho bản thân.

Góc nhìn về đầu tư và tiết kiệm

Đầu tư là gì?

Theo Wiki đầu tư được hiểu đơn giản là bạn bỏ ra một đồng và một đồng đó của bạn phải làm việc cho bạn trong dài hạn, còn trong ngắn hạn thì gọi là đầu cơ.

Tuy nhiên, theo từng lĩnh vực mà đầu từ được định nghĩa lại theo cách dễ hiểu nhất.

Ví dụ: Trong lĩnh vực sức khỏe, bạn mua những thức ăn sạch, và mong muốn có được một sức khỏe tốt, thì đó cũng là một kiểu đầu tư…

Trong lĩnh vực phát triển bản thân, bạn mua những khóa học, những cuốn sách, thì đó cũng được gọi là đầu tư cho trí tuệ của bạn…

Tuy nhiên trong bài viết này, mình chỉ nó về đầu tư tài chính mà thôi, chúng ta cùng đi tiếp nhé.

Tiết kiệm là gì?

Tiết kiệm là cất bớt đi một phần từ thu nhập của bạn hàng tháng, hoặc từ một nguồn thu nhập bất thường nào đó, bạn có thể tiết kiệm ở ngân hàng, hoặc cất ở nhà… hoặc một nơi nào đó tin cậy..

[ Đọc thêm: Tiết kiệm ở đâu có lãi xuất cao hơn ngân hàng?]

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là trạng thái mà bạn sẽ không phải lo lắng về tiền bạc, như chi tiêu thường ngày nữa, vì bạn đã có được nguồn tiền từ khoản tiết kiệm hoặc từ khoản đầu tư của mình chi trả.

Và một thứ rất quan trọng trong tự do tài chính đó là con số, số tiền cần để cho bạn được nghỉ ngơi mà không lo lắng về tiền bạc.

Chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ hơn ở bài viết khác trên Blog này, nhưng trong đây, mình đưa ra con số đơn giản để chúng ta cùng làm toán nhá. Số tiền đủ để bạn được tự do tài chính là 25*số tiền chi tiêu cho 1 năm của bạn.

Giả sử bạn cần 100tr để sinh hoạt trong 1 năm, nghĩa là bạn cần 2,5 tỷ để nghỉ hưu.

Vậy bài toán của chúng ta sẽ xoay quanh là 2,5 Tỷ nhé.


Giải toán thôi nào…..

Trong đầu tư, có 2 thứ chúng ta quan tâm nhất là tỉ suất lợi nhuận trên vốn đầu tư, và thời gian để đạt được số tiền mục tiêu. vậy bạn phải đầu tư bao nhiêu thì sẽ đạt đến con số tự do tài chính.

Như đã thống nhất ở trên, con số của chúng ta sẽ là 2.5 Tỷ VND, và chúng ta cùng nhau xem các trường hợp nha.

Trường hợp 1. Loại bỏ yếu tố tiết kiệm trong suốt quá trình đầu tư.

Nghĩa là bạn có 1 số vốn, và đầu tư chúng, trong suốt quá trình đầu tư, bạn không bổ sung thêm một đồng nào khác nữa.

Sô vốn đầu tư của chúng ta là 100tr, cùng xem tỉ suất lợi nhuận nào, thời gian bao lâu để đưa bạn đến con số 2,5 tỷ

Lợi tức kép Số năm đầu tư
7 % /Năm 47 Năm
10 % /Năm34 Năm
12 % /Năm29 Năm
15 % /Năm23 Năm
20 % /Năm18 Năm
25 % /Năm15 Năm
Quan hệ tỉ suất lợi nhận và số năm để đạt được tự do tài chính

Qua bảng trên, bạn sẽ thấy, để đạt được sự tự do tài chính sớm hơn, thì tỷ suất lợi nhuận đầu tư của bạn phải cao, càng cao thì bạn sẽ rút ngắn được các nhiều thời gian.

Cụ thể bạn chỉ mất 15 năm để có được 2,5 Tỷ với số vốn là 100tr và tỉ suất lợi nhuận kép.

Nhưng tôi có thể đầu tư với lợi nhuận cao hơn, à, thế thì chúc mừng bạn, vì bạn là một thiên tài đầu tư thực sự, ở ví dụ này, mình chỉ lấy con số cao nhất mà một nhà đầu tư lão luyện làm được trong thời gian dài, chỉ trong khoảng 20 đến 30 % một năm nhé.

Với trường hợp 1, ưu điểm của nó là bạn tận dụng được sức mạnh của lãi xuất kép, khiến đồng tiền làm việc cho bạn

Nhược điểm là yêu cầu của bạn là có sẵn 100tr

Gợi ý: Bạn hãy dành 2 năm tiết kiệm 50% thu nhập của mình để có được 100tr ( Giả sử thu nhập của bạn là 10tr/tháng) và tìm một khoản đầu tư tuyệt vời, và khoản đầu tư mang lại tỷ suất lợi nhuận là 25% hoặc đâu đó 15 % cũng là đã quá xuất sắc rồi

Trường hợp 2: Chỉ tiết kiệm, đơn thuần tiết kiệm

Giả sử thu nhập của bạn là 10 triệu/tháng, và khả năng tiết kiệm tốt nhất là 5tr/tháng ( 50 % thu nhập)

Ta lại lập bản nha

Sô tiền tiết kiệm hàng tháng Số năm đạt được 2,5 tỷ
1 Tr/tháng208 Năm
2 Tr/tháng104 Năm
3 Tr/tháng 69 Năm
4 Tr/Tháng52 Năm
5 Tr/tháng 41 Năm
Wow, tôi chắc là chả ai muốn tiết kiệm hơn 50% thu nhập hàng tháng để sau 41 năm về hưu cả phải không?

Qua bảng này, bạn thấy chỉ đơn thuần tiết kiệm thì sau rất rất lâu mới đạt được con số mơ ước phải không, thậm chí bạn phải tiết kiệm tới 50 % thu nhập mà cũng phải mất 41 năm mới được nghỉ hưu. ( Chưa kể trượt giá phải không)

Với trường hợp 2: Ưu điểm là bạn không cần lo rủi ro trong đầu tư, bởi lợi nhuận cao thì rủi ro cao, phải không nào.

Nhược điểm là: Bạn không tận dụng được sức mạnh của lãi xuất kép, một kỳ quan khủng khiếp mà con người đã tạo ra, nó kết hợp lãi xuất và thời gian để khiến khoản đầu tư của bạn nó sinh sôi nhanh chóng về sau.

Tôi không khuyên bạn theo phương pháp này.

Trường hợp 3: Tiết kiệm để đầu tư

Tôi sẽ đưa ra bảng tính với con số tiêu chuẩn sau.

Xuất phát điểm của bạn bằng 0, nghĩa là không có số vốn 100tr như TH1, và số tiền tiết kiệm hàng tháng cũng chạy như TH2, tức là từ 1tr đến 5 tr/ tháng ( Cùng mức thu nhập 10tr/tháng )

Lãi xuất kép trong đầu tư cũng chỉ là 12% /Năm ( theo con số trung bình của thị trường chứng khoán Việt Nam trong suốt 16 năm qua) Danh cho nhà đầu tư trung bình nha

Cùng lập bảng tính nào

Số tiết tiết kiệm/thángSố năm đạt được 2,5 tỷ
1tr/tháng 29 Năm
2 tr/tháng23 Năm
3 tr/tháng20 Năm
4 tr/tháng18 Năm
5 tr/tháng16 Năm
Wow. bạn ngạc nhiên chưa, chỉ là một nhà đầu tư trung bình thôi nhé

Nào, bây giờ bạn đã có con số cụ thể, rõ ràng, cũng như hành trình đến tự do tài chính cho người mới bắt đầu rồi chứ?

Cùng phân tích ưu nhược điểm của trường hợp sô 3 này nhè.

Ưu điểm:

  • Xuất phát thấp, chỉ cần bạn bắt đầu có ý thức đầu tư là được rồi, chỉ cần từ 1tr/tháng, thậm chí ít hơn, với 500k thôi nhé.
  • Ít rủi ro hơn khi bạn chọn phương án an toàn hơn với lãi suất thấp ( Hầu như bằng 0 nếu bạn biết cách. )
  • Tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép.

Nhược điểm:

  • Bạn cần kiên trì theo đuổi mục tiêu, và đầu tư liên tục
  • Rủi ro, dù thế nào thì trong đầu tư rủi ro là điều khó tránh khỏi.

[ Đọc thêm: Làm thế nào để đâu tư với rủi ro thấp nhất mà vẫn đạt được lãi suất kép 12% ]

Tổng kết lại:

Trong bài viết này, bạn đã thấy được bài toán đầu tư và tiết kiệm, và mình tin rằng bạn biết phải làm gì, hay lựa cho cách nào phù hợp với tính cách cũng như khẩu vị rủi ro của bạn.

Với cá nhân mình, lời khuyên đưa ra là bạn nên tiết kiệm và đầu tư, bởi nó nhận trọn vẹn ưu điểm của trường hợp 1 và trường hợp 2.

Ngoài ra, bạn hãy tham khảo thêm 2 bài viết bổ ích này nhé.

Share bài viết để giúp đỡ người khác nhá.

Leave a comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *