Trong bài viết này, mình chia sẻ với các bạn 7 bước đơn giản để tiến đến tự do tài chính mà ai cũng có thế làm được
Tự do tài chính là mơ ước của rất nhiều người, tuy nhiên để đạt được tự do tài chính thì không phải ai cũng đạt được, bạn có biết lý do tại sao chứ?
Thu nhập thấp, phải chi tiêu nhiều, chi phí giáo dục cho con cái quá lớn, phải thuê nhà trọ, hay thậm chí có người nói tại vì tôi không có ông bố vợ giàu có… vân vân và vân vân các lý do trên đời.
Nhưng lý do chính là vì mọi người chưa có kế hoạch tài chính cho bản thân.
Vậy chúng ta đi từng bước đẻ giải quyết vấn đề này thế nào nhé.
Bước 1: Bức tranh tài chính
Nhiêu người đặt ra mục tiêu 1 triệu $$$ để bắt đầu kế hoạch mà vẫn không kham nổi, chỉ đơn giản là họ không biết hiện tại mình như thế nào, thế mới khổ chứ.
Vậy nên bước đầu tiên này rất dễ bị bỏ qua, nhưng nó lại cực kỳ quan trọng, hãy ngồi xuống và làm một số việc sau nhé.
- Thu nhập hiên tại bao nhiêu?
- Có bao nhiêu nguồn thu nhập ổn định/ bất thường?
- Tôi đang nợ bao nhiêu? khoản nào có tiền lãi cao nhất, khoản nào lãi ít nhất.
- Tài sản hiện có của tôi bao nhiêu? ( Tiền gửi ngân hàng, tiền đầu tư, giá trị nhà đất..)
Khi bạn thống kê được, bạn sẽ thấy bức tranh tài chính của bạn, và ưu tiên làm việc gì trước.
Bước 2: Bức tranh cuộc sống mơ ước
Cuối cùng thì bạn cũng đã hoàn thành bước 1, bây giờ thì bạn biết mình đang ở đâu đúng không nào?
Nếu bạn bỏ qua bước 1 và nhảy sang đọc bước 2 này thì hãy kéo lên và đọc lại nhé, còn bạn đã hoàn thành thì cùng đi tiếp bước 2. ” Bức tranh cuộc sống mơ ước
Này, tôi muốn hỏi bạn, làm thế nào để một mũi tên bay được đến đích. đơn giản phải không, bởi nó được nhắm vào đích nên nó chỉ hướng về đó, mà không phải nơi khác.
Hành trình tự do tài chính cũng vậy, bạn cần phải biết bạn muốn đi đến đâu, đó là đích đến của bạn, nhờ có đích đến mà bạn dễ dàng điều chỉnh hướng đi, để không bị lạc giữa hàng ngàn lối.
Những thứ bạn cần trong bước này là gì?
Hành động 1.
Dành ra 3 tháng để ghi lại chi tiết các chi tiêu, các nguồn thu nhập của bạn. qua việc này, bạn sẽ biết mình đang sử dụng đồng tiền như thế nào.
Bạn đừng nghĩ nó đơn gian, để làm được điều này, bạn đã nằm trong top 1% dân số rồi.
Thông qua bước này bạn sẽ biết được, mức sống tổi thiểu của mình cần bao nhiêu tiền, và có thể cắt bỏ những thứ gì không cần thiết.
” Hãy hướng đến cuộc sống tối giản để bớt đau đầu mệt mỏi”
Tại sao lại là 3 tháng mà không phải 1 tháng?
Vì 3 tháng bạn sẻ có đủ dữ liệu thống kê, nó sẽ phản ánh cuộc sống của bạn chính xác hơn, nếu được, hãy làm điều này 12 tháng ( Nó sẽ rất khó đó, và tôi thách thức bạn làm điều này luôn)
Hành động 2:
Giờ thì bạn đã có được dữ liệu về mức chi tiêu rồi, hãy vẽ ra cuộc sống mơ ước của bạn, bạn cần bao nhiêu tiền để có cuộc sống mơ ước.
Thôi nào, đừng nói là tôi cần 20 tỷ, 100 tỷ nhé, hãy đặt mục tiêu S.M.A.R.T thông qua số liệu mà bạn cần ở trên. đừng lan man với những con số mà có khi bạn không thể hình dung ra được, chứ đừng nói tới mục tiêu xa vời đó.
Giã sử số tiền cần thiết cho cuộc sống của tôi hiện tại là 10tr/ tháng, tôi sẽ đặt mục tiêu cho mình là 12 triệu/ tháng. nó khả thi hơn nhiều so với 30 tr/tháng, bởi tôi sẽ chẳng biết làm gì với số tiền đó, rồi có khi sinh hư 😀
Bạn cũng nên thế, bạn cần bao nhiêu cho cuộc sống hằng ngày, bạn cần bao nhiêu cho cuộc sống đại học của con… rồi nhiều thứ khác, bạn có mua ô tô trong thời gian tới không?
Hãy đưa vào bức tranh cuộc sống mơ ước. à nè, Nếu dự định mua ô tô, hãy tính tiền xăng xe vào luôn nhé.
Bước 3: Giải quyết nợ nần
Nợ là con dao 2 lưỡi, giúp bạn gia tăng tài sản, nhưng cũng bào mòn tài sản của bạn nếu bạn không khiến món nợ làm việc cật lực.
Nói thật, mình chưa nợ khoản nào to tát cả, chỉ dăm ba triệu thôi.
Nhưng theo lời khuyên từ một số chuyên gia, hãy thanh toán hết các khoản nợ có lãi xuất cao trước ( Đừng chủ quan nếu bạn đang nghĩ khoản nợ này nhỏ, nhưng có lãi suất cao nhé, với chỉ 1 tr thôi, nhưng lãi xuất 2k một ngày, bạn sẽ mất toi 1 triệu nữa sau 1 năm đó, và sau 3 năm, nó là 9tr chứ không phải là 1 đâu)
Trả nốt phần còn lại từ nhỏ đến to, điều này giúp bạn thấy mình phi thường hơn, và tin vào chiến lược hành động hơn là trường kỳ giải quyết món nợ to đùng mà không thấy ngày hết nợ.
Nợ là con dao 2 lưỡi nếu bạn không thể khiến nó làm việc cật lực cho mình
Hãy buông hết nợ nần cho đầu thanh thản để có cuộc sống bình an.
Bước 4: Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Rồi, rồi, Quỹ dự phòng khẩn cấp, tôi có cần khi đang trả nợ không?
Câu trả lời là có, vậy nên phải xây dựng quỹ này song song với việc trả hết nợ nần.
Hãy tượng tượng, giã sử bạn bị đau ốm, bố mẹ, con cái đau ốm, hay cần một khoản tiền lớn sẽ thế nào?
Hay thậm chí bạn bị mất việc làm thì sao?
Quỹ khẩn cấp sẽ là cần thiết, bở nó giúp bạn vượt qua những thời điểm như thế này, bạn không phải quá lo lắng, hay có thể từ từ tìm kiếm một công việc mới tốt hơn.
Quỹ này nên năm trong khoảng 6 tháng đến 1 năm mức chi tiêu cần thiết cho bạn.
Ví dụ: Bạn cần 8 triệu để tiêu, thì quỹ này của bạn khoảng 50tr – 100tr.
Lời khuyên:
- Quỹ này phải thật linh hoạt, tốt nhất nó nên ở dạng tiền, đừng chuyển thành loại tài sản khác mà khi huy động nó khó khăn
- Quỹ này bạn nên gửi ở nơi có tiền lãi cao nhất, mà linh hoạt nhất. Bạn có thể tham khảo một số ứng dụng như Infina hay Tickop. đó là các ứng dụng đầu tư, nhưng có mục gửi tiết kiệm với lãi suất khá cao đó.
Bước 5: Thực hành tiết kiệm và đầu tư.
Tôi còn chả đủ ăn, lấy đâu ra mà tiết kiệm với chả đầu tư…/
Đúng vậy, không phải chỉ mình bạn mới nói điều này, có rất, rất nhiều người ngoài kia cũng như thế, và cuộc sống của họ cũng vẫn trôi đều, như thế đến cuối cuộc đời, và không có một đột phá nào trong tài chính cả.
Trong bước này, bạn chỉ cần thực hiện một hành động nhỏ thôi, nhưng nó sẽ mang lại hiệu quả cực kỳ lớn về sau.
Tiết kiệm: Hãy bắt đầu tiết kiệm 10 % thu nhập của bạn mỗi tháng cho mục tiêu đầu tư dài hạn.
Có 2 rào cản tâm lý ngăn cản bạn bắt đầu tiết kiệm chỉ với 10% mỗi tháng
Rào cản thứ nhất: Thu nhập của tôi chỉ 7-10tr, tiết kiệm mỗi tháng được 7 – 1tr thì đầu tư vào cái gì được?
Rào cản thứ hai: Ôi dào, tôi sẽ cố gắng, đến khi thu nhập 20tr, tiết kiệm được mỗi tháng những 10 triệu cơ
Chính những điều này đã cản trở rất nhiều người đến với mục tiêu tài chính.
Hãy đọc cuốn “người giàu có nhất thành Babylon”
Hãy nhớ rằng, sức mạnh của lãi xuất kép cần 2 yếu tố, đều đặn và thời gian. Nhờ thời gian mà bạn sẽ có một khối gia tài chỉ với 10 % mỗi tháng mà thôi
Khi tiết kiệm được 10% mỗi tháng, bạn hãy đem đi đầu tư trên thị trường chứng khoán thông qua các quỹ đầu tư ETFs. đây là cách bạn phân tán rủi do, cũng như có được lợi nhuận bình quân tương đối ổn định và cao.
Xem thêm: Quỹ ETFs là gì, tại sao tôi nên đầu tư vào ETFs
Trong quá khứ, bình quân thị trường chứng khoán Việt Nam trong dài hạn cho mức lợi tức cao, khoảng 12 % mỗi năm. và trong tương lai, mức lợi nhuận này vẫn có thể duy trì được, bởi nền kinh tế Việt Nam đang phát triển tốt. và cách chính sách hỗ trợ doanh nghiệp càng tốt hơn.
Bước 6: Xây dựng nguồn thu nhập thứ 3, cổ máy biến kỹ năng thành tiền
Bí mật của các triệu phú là đa nguồn thu nhập, bạn biết chứ? trung bình các triệu phú có từ 3 đến 5 nguồn thu nhập.
Vì thế, để nhanh chóng bước vào hàng ngũ những người giàu có, hãy bắt đầu nguồn thu nhập thứ 3.
Có lẽ bạn đang ngạc nhiên khi chưa thấy nguồn thu nhập thứ 2, mà đã xây dựng nguồn thu nhập thứ 3.
Đúng vậy, khi bạn đã đầu tư vào thị trường chứng khoán, tiền đã bắt đầu làm việc thay bạn rồi, nó đều đặn mang cho bạn 10% mỗi năm ( Trung bình trong dài hạn) rồi. Tuyệt vời không nào?
Tôi đã đầu tư hết vào thị trường chứng khoán, đâu còn gì mà đầu tư để có nguồn thu nhập thứ 3?
Yên tâm, chúng ta cùng nhau đi nhé, với cách mà tôi chia sẻ này, chính bạn xây dựng tài sản cho mình, thay vì đi mua như trên thị trường chứng khoán.
Ý tưởng xây dựng tài sản này chính là xây dựng một blog, thông qua đó, bạn sẽ có vô vàn cách kiếm tiền với nó.
Bạn có thể làm blog với youtube, facebook, hoặc Instagram…nhưng tôi khuyên bạn nên nên bắt đầu blog với nền tảng wordpress, blogger..Medium… bởi nó chỉ cần giao tiếp bằng con chữ, nó rất phù hợp với phần đông người còn lại.
Nhưng còn nội dung thì sao?
Tôi biết, bạn có kỹ năng, chuyên môn, và hãy bắt đầu từ những thứ đó, xây dựng các nội dung trên blog, như cách tôi đang làm với chính Blog này, nhatkyfire.com.
Bạn chỉ cần đầu tư 2tr/1 năm, là bắt đầu được rồi, thậm chỉ không đồng với các nền tảng miễn phí như blogger, medium…
Tạo các nội dung giá trị như các hướng dẫn chuyên môn, các mẹo giải quyết nhanh những vấn đề trong công việc liên quan đến nghiệp vụ của bạn như hướng dẫn làm excel, hướng dẫn sửa chữa xe máy, máy tính, thậm chí làm vườn.
Khi lượng độc giả của bạn tăng lên, thông qua đó, bạn có thể bật kiếm tiền với google ads, tiếp thị liên kết, đăng bài tài trợ… đó thực sự là thu nhập thụ động mà bạn chẳng tốn đến một đồng.
Bước 7: Hưởng thụ thành quả.
Trồng cây, hái quả đó là quy luật nhân quả rồi, đã đến lúc hái quả nếu bạn đã đều đặn làm theo các bước trên.
Tuy là lâu dài, nhưng tôi tin chắc bạn đã thực sự tự do tài chính nếu làm theo các bước trên đây.
Tuy nhiên, bạn có thể hưởng thành quả sớm hơn nếu nguồn thu nhập thụ động của bạn lớn dần và vượt qua số tiền thiết yếu của bạn.
Tổng kết:
Qua bài viết khá dài này, bạn đã nắm được cơ bản hành trình để đến được tự do tài chính cá nhân. các bước được chia ra giúp bạn dễ dàng hình dung, tuy nhiên, trong cuộc sống đời thường, nó là cả một sợi dây liền mạch. đừng bỏ lỡ một mắt xích nào trong đó.
Nếu bạn không nợ nần thì bạn thật may mắn có thể bỏ qua được đệm này, nhưng đang nợ, hãy yên tâm, chia nhỏ từng chiếc đũa ra và bẻ chúng.
Thành công chỉ đến với người kiên trì và tập trung. đọc đến đây, tôi biết bạn đã tiến rất gần với tự do tài chính rồi, hãy tiến lên.
